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王牧笛:很少会出现福尔摩斯。
郎咸平:对,虽然非常难,但我也得提供一些线索。虽然我不认为中国银行业会重蹈覆辙,但我们可以从日本的案例中得到一些教训。当时日本的第三大证券公司——日兴证券,就被花旗收购了。刚开始日兴证券只给了花旗4.9%的股份,因此花旗在董事会里连个提案权都没有,但是人家花旗什么水平?人家就等着,就像一只猎豹躲在草丛里面一样。
王牧笛:或者像鳄鱼潜在水里一样。
郎咸平:对,伺机把你给吃掉。日本人哪里有美国人的水平,就像你讲的,它就是秃鹫,就是狮子,就是鳄鱼,你不要出问题,你一出问题的话,它就把你给吃掉。最后,它终于等到了一个天赐良机。2005年,日兴证券用造假账的手法虚增利润33%,然后花旗抓住这个错误不放,到处讲,到处念,日本人跟我们一样爱面子,日本证券交易监管委员会,也就是日本的证监会,要以最严厉的手法来打击日兴证券。好极了,怎么打击呢?罚款5亿日元,这是有史以来最大金额的罚款,日兴证券股价应声下跌超过10%,公司马上出现重大危机,怎么办呢?突然之间加拿大一家资产管理公司——麦肯锡金融公司,非常“善意”地说,我来帮你吧,但是我要当第一大股东。日本人想,反正是加拿大人,无所谓,麦肯锡首席执行官sims也说,我做这个也只是为了投资。日本人觉得好吧,那就卖给你了。
王牧笛:可算有人来救我了。
郎咸平:好极了,两年之后麦肯锡以77亿美元的价格将这个股份卖给了花旗银行,花旗银行持股从百分之十几变成61%,你看这是什么水平?你知道这些事是谁做的吗?当时花旗银行的日本首席执行官叫做彼得森(dougpeterson),他就是2011年9月份接任下调美国评级的标普的总裁。看到没有,这些人就是华尔街出身,最后又当了三大评级公司的总裁。因此在这里我告诉各位,三大评级公司跟华尔街之间的关系是若隐若现,一个圈子里的。
王牧笛:所以为什么说它们组团忽悠呢!
郎咸平:一定要组团忽悠。像彼得森这种人,你别说人家阴险狡诈,不管怎么讲,人家操作手法是一流的。因此他们的基金、银行,跟三大评级公司就是一伙人。就像你刚刚讲的,三大评级机构先投一个“照明弹”之后,让后面的这些鳄鱼,或者秃鹫,像基金公司,像花旗银行,把它们吃掉。
王牧笛:所以教授,我们用网络流行的语言说就是,这帮人是一帮“坏银”。
谁让我们的储民如此可怜
为了省所谓的跨行转账费,很多人宁愿把钱取出来,然后像搬运工一样,出了银行看看有没有“飞车党”,没有的话,赶紧到另外的银行把它存进去。
闫肖锋:我们应该是有一些弱点被人抓住了,比如刚才说到地方不良资产,投资了无效的“铁公基”,收不回来,这是第一;第二是投资贷款给国有企业,国有企业最后还不了贷款,最后挂账;还有就是贪腐案。
郎咸平:我想补充一下你的观点,我现在担心我们的银行会重蹈日本的某些覆辙,因为我发现有类似性,所以我想在这个节目里面,向我们的有关单位提出一点我的呼吁,希望大家能够事先预防。日本有一家银行叫日本长期信用银行,它在1998年的处境和今天中国的银行类似,我提出三点讲解:第一,在1998年的时候,有个大客户eie向日本长期信用银行借了很多钱,到各地去搞旅游度假点、高尔夫球场、酒店、旅馆等,到最后投资太大了,成本太高了,导致连年亏损。让人担忧的是,类似的事情今天也发生在我们国家。像我们很多银行都将很多贷款贷给了基建搞形象工程,比如搞个广场,这都是不赚钱的。第二,日本长银有三个客户有问题:日本租赁、nie和日本蓝迪科公司,这三家公司在1997年的时候,不良贷款高达12000亿日元,这是不可想象的。长银想清理它们,可就是下不了手,为什么?因为这个不良贷款太多了,如果真的清理的话,多米诺骨牌效应就出来了,保险公司怎么办?其他像农林系统的贷款怎么办?农林系统当时影响力是非常大的,日本长银也害怕牵涉到农林系统的安全。为了维持表面上的稳定就一拖再拖,类似事件在我们中国也出现,比如说搞机场建设等。第三,长银当时干了一件事情,为了满足当时8%的资本充足率,要求客户提前还钱,你知道这会带来什么危机吗?跟我们现在银行干的一样。那我想请问,什么样的客户会提前还钱?只有好的客户、有钱的客户才会提前还钱,那些坏的客户是还不起钱的。
王牧笛:疏离了这些优质客户。
郎咸平:对,提前还钱的结果呢?就是好客户还了钱,走了,剩下的都是坏客户。这还得了!结果没过多久,20年之后它就破产了。
王牧笛:这个情况跟现在中国的银行构成了某种暗合,现在银行在干吗?收缩银根。
郎咸平:对,一样的嘛,收缩银根的结果就是要求你还贷,到最后,好的公司干脆就不借了。
王牧笛:最近有几件事情,比如说保证金进入了存款准备金的范围,再比如说北京的很多商业银行已经中止了房贷,还比如说银行因为缺钱要吸存,7、8月份的时候吸存到什么程度?温州的银行说你1000万到我银行两日游,可以拿走16万,甚至说你存个几千万在我银行,我可以给你提供一个10万、20万年薪的工作机会,为了吸存不择手段。
郎咸平:我们目前发生的这三种情形和当时日本长银惊人的类似,这一点让我感到很担忧,我们政府在这方面应该有未雨绸缪的举动。
王牧笛:对,就是说外资打的是一场狙击战,我们必须要打一场保卫战。
闫肖锋:不光是保卫战,还要强健身体。
王牧笛:我们首先要自己检讨一下,苍蝇不叮无缝的蛋,我们要先检讨一下我们的“蛋”有哪些裂缝。
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